Odwrócony kredyt hipoteczny

Instytucja odwróconego kredytu hipotecznego jest adresowana do osób, które ukończyły 60. rok życia. Istota odwróconego kredytu hipotecznego polega na tym, że kredytobiorca może otrzymywać od instytucji kredytowej kwotę kredytu w ratach przez czas określony w umowie lub otrzymać całą kwotę w formie wypłaty jednorazowej. Uzyskane środki mogą być przeznaczone na dowolny cel, np. na bieżące wydatki, koszty utrzymania czy też zakup żywności.

Kwota kredytu

Podstawą do ustalenia kwoty kredytu jest rynkowa wartość nieruchomości nieruchomości   oszacowana przez rzeczoznawcę majątkowego. Regulacja ta ma zapewnić kredytobiorcy gwarancję uzyskania rzetelnych informacji na temat wartości nieruchomości. Kwota kredytu nie będzie jednak wynosiła równowartości nieruchomości, w praktyce należy się spodziewać, że będzie ona wynosiła ok. 50 % takiej wartości.

Założenia

Co ważne kredytobiorca będzie miał prawo zamieszkiwać w nieruchomości aż do dnia swojej śmierci. Następnie instytucja kredytująca zaspokoi swoje roszczenia z kwoty uzyskanej ze sprzedaży zastawionej nieruchomości, jednak nie wcześniej niż na 6 miesięcy od dnia działu spadku i nie później niż po upływie 12 miesięcy od dnia śmierci kredytobiorcy. W tym czasie ewentualni spadkobiercy będą mieli możliwość spłacić należności w banku i tym samym zachowają prawo do nieruchomości. Jest to szczególnie ważne w sytuacji gdy kwota kredytu    wypłaconego kredytobiorcy jest zdecydowanie niższa niż wartość nieruchomości, na przykład ze względu na fakt, że kredytobiorca zmarł w krótkim czasie po zawarciu umowy i otrzymał tylko część kredytu.

Ochrona

Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę w każdym czasie z zachowaniem 3 miesięcznego terminu. Jest uprawniony również do odstąpienia od umowy bez podania przyczyny, w terminie 10 dni od jej zawarcia, a w przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę postanowień umowy instytucja kredytowa wzywa go do usunięcia naruszenia w terminie nie krótszym niż 30 dni.

Obowiązki kredytobiorcy

W trakcie trwania umowy kredytobiorca jest zobowiązany utrzymać nieruchomość w stanie niepogorszonym. Ponadto musi terminowo uiszczać podatki i opłaty  związane z nieruchomością. Powinien również zawrzeć, jeśli jeszcze jej nie posiada, umowę ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych.