W opinii innych banków, LTV dla kredytów walutowych powinno być o 20 pkt. proc. niższe niż dla złotowych (np. BZ WBK, Kredyt Bank, Mazowiecki Bank Regionalny – ten trzeci nie ma w ofercie kredytów walutowych). Jeszcze inne uważają, że maksymalny poziom LTV zależy od tego czy brakujący wkład własny jest ubezpieczony, czy nie (Alior Bank).

W wielu bankach oferta bez wkładu

Ofertę kredytów mieszkaniowych w euro ma obecnie 12 banków, a we frankach pożycza osiem banków – tak wynika z danych Home Broker. Większość z nich dopuszcza LTV większe niż 80 proc.. Przykładowo kredyt w euro bez wkładu własnego można zaciągnąć w Alior Banku, Getin Noble Banku, BOŚ, Deutsche Banku, mBanku, Multibanku czy PKO BP.

W ocenie Home Broker, ograniczenie LTV dla kredytów walutowych do 80 proc. najbardziej uderzyłoby w osoby biorące stosunkowo nieduże kredyty. Z badania Home Broker wynika bowiem, że przy przeciętnej wartości nieruchomości na poziomie 321 tys. zł z kredytu pokrywane jest średnio 80-100 proc. ceny zakupu. Z kolei przy wartości na poziomie 489 tys. zł udział kredytu jest przeciętnie mniejszy niż 20 proc..
 

Można przypuszczać, że bez wkładu własnego, bądź z jego niewielkim udziałem kupowane są zwykle pierwsze nieruchomości. Kolejne nieruchomości kupowane są na późniejszym etapie życia, gdy kupujący dysponują już zwykle innym mieszkaniem do sprzedania bądź większą kwotą oszczędności, które służą jako wkład własny. Dzięki temu udział kredytu może być niewielki.

W Polsce przeciętny udział kredytu to 63 proc.

W Polsce przeciętny udział kredytu w finansowaniu nieruchomości wynosi według badań Home Broker 63 proc.. Poziom ten jest zbliżony jest zbliżony do średniej dla UE. Dane sprzed kryzysu wskazywały, że przeciętny udział w krajach starej unii wynosił 70-75 proc. Wiadomo, że w czasie kryzysu obniżył się.

Sytuacja wygląda różnie w poszczególnych krajach. Bardzo liberalne podejście mają Holandia (106-110 proc.) czy Niemcy (80-110 proc.). Na drugim biegunie mamy Finlandię (60-70 proc.).