W każdej umowie kredytu hipotecznego lub w regulaminie kredytu, będącym załącznikiem umowy, banki zastrzegają, że w przypadku spadku wartości zabezpieczenia kredytu (najczęściej kredytowanej nieruchomości), kredytobiorca może być zobowiązany do przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia.

Hipoteka to solidne zabezpieczenie kredytu, ale pod warunkiem, że wartość nieruchomości jest stabilna lub rośnie. Teoretycznie, w sytuacji, kiedy klient przestaje spłacać kredyt, bank może przejąć i sprzedać nieruchomość i w ten sposób odzyskać pożyczone pieniądze. 
 

Zabezpieczenie hipoteczne może być jednak problemem, jeżeli wartość zabezpieczenia spada, z czym mamy do czynienia dzisiaj. Kiedy klient przestaje obsługiwać kredyt, bank ze sprzedaży nieruchomości otrzyma mniej, niż pożyczył. Dodatkowo w otoczeniu spadającego popytu bank może mieć problemy z samą sprzedażą mieszkania. Banki pożyczają pieniądze i chcą je odzyskać w formie rat kapitałowo-odsetkowych, a nie w postaci nieruchomości. Klienci - jak podkreślają bankowcy - często podchodzą do tego zagadnienia inaczej. Wydaje im się, że w sytuacji, gdy przestaną spłacać kredyt, bank przejmie mieszkanie i na tym ich problemy się skończą. Tak jednak nie jest. Banki różnymi sposobami będą dochodzić zaspokojenia wierzytelności.
 

Jednym ze sposobów egzekwowania spłaty zobowiązania stosowanym przez banki jest bankowy tytuł egzekucyjny. Każdy z klientów podpisując umowę kredytową oświadcza, że wyraża zgodę na poddanie się egzekucji, której uproszczone zasady reguluje Prawo bankowe. Takie oświadczenie pozwala bankowi na uzyskanie bankowego tytułu egzekucyjnego, który jest podstawą wszczęcia egzekucji sądowej przez komornika z całego majątku, jakim dysponuje klient banku.

źródło: www.ign.org.pl